Работаешь — значит получаешь. Но в Канаде даже простая идея «заработал — потратил» превращается в лабиринт. Зарплата, как и многие вещи здесь, делится на внешнюю и внутреннюю. На то, что в письме от работодателя, и то, что в кошельке. Добро пожаловать в реальность gross pay и net pay — брутто и нетто.
Что такое «брутто» и «нетто» в канадской зарплате?
В Канаде, как и в большинстве западных стран, зарплата всегда указывается до вычетов — это gross income. Но реальную сумму, которую вы получаете на руки, называют net income. Разница между этими двумя цифрами — не просто формальность, а целый финансовый механизм.
Пример:
📌 Зарплата по контракту — $65,000 в год (gross)
📌 После налогов, отчислений и сборов — $47,500 (net)
Разница: более $17,000 в год, которые вы не увидите на своем банковском счету.
Из чего складываются вычеты?
Подоходный налог (Federal + Provincial)
- Ставки прогрессивные: чем выше доход, тем выше налог.
- В 2025 году базовая ставка для федерального налога — 15% до $55,867, а далее — по нарастающей.
- Провинциальный налог варьируется: в Онтарио — от 5.05%, в Британской Колумбии — от 5.06%, в Квебеке — от 15%.
CPP (Canada Pension Plan) / QPP (Quebec Pension Plan)
- Это пенсионные отчисления. В 2025 году ставка — 5.95% от дохода до $68,500.
EI (Employment Insurance)
- Страховка от потери работы. В 2025 году ставка — 1.66% от дохода до $63,200.
Групповая страховка (если есть)
- Работодатель может удерживать часть стоимости медицинской или стоматологической страховки.
Профсоюзные взносы (если вы член союза)
- Обычно составляют 1–2% от заработка.
Какие документы и данные вам нужно отслеживать?
Pay stub (расчётка)
- Выдается к каждой зарплате: в бумажном или цифровом виде.
- В ней указаны: общая сумма, налоги, отчисления, оплаченные часы и net pay.
- Проверьте: не списывают ли лишнего, правильно ли указаны часы.
T4 slip (в конце года)
- Это официальная справка о годовом доходе от работодателя.
- Выдается до конца февраля каждого года.
- Нужна для подачи налоговой декларации.
T1 General (при подаче налогов)
- Заполняется при подаче декларации. На основе T4 и других доходов рассчитываются переплаты или долги по налогам.
Когда ждать первую зарплату?
Часто новички удивляются, что зарплата не приходит сразу. В Канаде первая выплата обычно задерживается на один цикл. То есть если вы начали работать 1-го числа, а зарплата «bi-weekly», то первую выплату вы получите через 2–3 недели.
📌 Важно: если вы переезжаете и планируете жилье, садик, мебель — закладывайте буфер.
Калькуляторы и прогнозы
Чтобы избежать иллюзий, сразу рассчитывайте «чистую» зарплату. Вот некоторые ресурсы:
- https://www.paycheckguru.com/ca/ — удобно, по провинциям и по типу занятости.
- https://neuvoo.ca/tax-calculator/ — позволяет учесть супруга, детей, кредиты и пр.
Как устроена зарплатная система в разных типах занятости
Full-time
- Чаще всего оплачивается раз в 2 недели.
- Есть гарантии по отпуску, больничным, пенсионным отчислениям.
Part-time / Casual
- Гибкий график, оплата за часы.
- Нет гарантированного объема часов и соцпакета.
Contract
- Вы получаете оплату как самозанятый.
- Налоги не удерживаются — подаёте декларацию сами.
- Вы обязаны отчислять CPP и платить налог из своего дохода.
Self-employed / Freelancer
- Самостоятельная налоговая отчётность.
- Желательно откладывать 25–30% дохода на налоги.
- Налоговая подача — до 30 апреля, но взносы можно делать по кварталам.
⚠️ Распространённые ошибки новичков
- Считать зарплату «на руки» по объявлению, не учитывая вычеты
- Не следить за накоплением CPP — а потом удивляться маленькой пенсии
- Оформлять дорогую страховку, не зная, что работодатель уже покрывает часть
- Жить «по gross», а не по net — и залезать в долги
💡 Совет: Составьте бюджет исходя из net pay, а не gross. Запланируйте 10–15% от чистой зарплаты в накопления или инвестиции, даже если сейчас кажется, что это невозможно.
