Надёжность и структура: кому доверять?
Канадская банковская система считается одной из самых стабильных в мире. Здесь работают как крупные национальные банки (например, RBC, TD, Scotiabank, BMO, CIBC), так и кредитные союзы (credit unions), часто более дружелюбные к клиенту, особенно новичку.
Все банки регулируются федеральным органом Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI), а вклады до $100,000 CAD застрахованы государственной системой CDIC (Canadian Deposit Insurance Corporation).
Как открыть счёт: порядок и документы
Даже если у вас ещё нет постоянного адреса, вы имеете право открыть банковский счёт в Канаде. Большинство крупных банков предлагают Newcomer Packages — специальные условия для новых иммигрантов. Среди них: TD Canada Trust, RBC (Royal Bank of Canada), Scotiabank, BMO (Bank of Montreal), CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce), а также онлайн-банк Simplii Financial и некоторые региональные кредитные союзы.
Что обычно нужно:
- Паспорт
- Виза или документ о статусе (PR card, COPR, Study/Work Permit)
- Адрес (даже временный)
- В некоторых случаях — SIN (Social Insurance Number)
Лучше всего записаться на приём в отделение банка заранее или подать онлайн-заявку (например, через сайты TD, RBC, BMO).
Дебетовая и кредитная карта: в чём разница
- Debit card — привязана к вашему счёту, деньги списываются сразу. Подходит для повседневных покупок, оплат в магазинах, снятия наличных.
- Credit card — деньги предоставляет банк, а вы платите потом. Очень важна для формирования кредитной истории.
Без кредитной карты сложно арендовать жильё, взять телефон в рассрочку или в будущем — ипотеку.
Новичкам банки выдают secured credit card — карта с залогом на счёте, например $500 CAD. После 6-12 месяцев можно перейти на обычную карту.
Ежемесячные комиссии и скрытые платежи
Не все счета бесплатны. Базовый счёт может стоить от $4 до $16 CAD в месяц. Однако:
- У некоторых банков бесплатное обслуживание первый год.
- Часто можно избежать комиссии, если держать минимальный баланс ($3,000 CAD и выше).
Обращайте внимание на:
- Плату за переводы
- Количество бесплатных транзакций в месяц
- Комиссии за международные операции
E-transfer, Direct Deposit и другие канадские реалии
- E-transfer (Interac) — мгновенные переводы между счетами, часто бесплатны.
- Direct deposit — основной способ получения зарплаты, пособий и налоговых возвратов.
- Pre-authorized debit — автоматическое списание, например, за аренду или телефон.
Лайфхаки для новичков
- Сравните newcomer-программы у разных банков — они включают не только бесплатное обслуживание, но и бонусы (например, $300 за открытие счета).
- Сделайте первый e-transfer другу или самому себе — так вы активируете услугу.
- Запросите кредитную историю через Equifax или TransUnion через 6 месяцев, чтобы следить за своим баллом.
- Подключите уведомления о транзакциях и лимиты по карте.
Кредитная история начинается с банка
Кредитный рейтинг (credit score) формируется через кредитные карты, своевременные оплаты и активность. Он будет влиять на всё: от аренды до ипотеки и даже иногда трудоустройства.
Именно поэтому важно не только открыть счёт, но и правильно им пользоваться. Потому что в Канаде ваш банковский след — это часть вашей идентичности.
